e租宝违规集资500亿 骗走90万人 老板给女下属送5.5亿

摘要：e租宝一年半内非法集资500亿元，涉及约90万投资者。老板丁宁与集团多名女高管关系密切，私生活极其奢侈。警方初步查明，丁宁赠予他人的现金及房产共计10多亿元。仅对张敏，就送了她一栋价值1.3亿元的新加坡别墅，并“重赏”她5.5亿元。

e租宝美女高管张敏头像

“e租宝”非法集资案真相调查

一年半时间非法吸收资金逾500亿元，受害投资者遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台涉案人员21人被北京检察院批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、禹城集团董事会执行局主席丁宁涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等罪名。此外，与此案有关的多名犯罪嫌疑人也被各地检察院批准逮捕。

这个曾经风靡全国的网络平台，背后究竟隐藏着什么真相？禹城集团高管头顶的“光环”下，又隐藏着怎样的暗中秘密？经相关部门批准，《新华视点》记者近日对案件主审民警、主要犯罪嫌疑人、受害企业进行了深入采访，还原了禹城集团及其关联企业（下称“禹城集团”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。

打着“互联网金融”旗号非法集资超500亿元

“e租宝”是“禹城集团”旗下金易融（北京）网络科技有限公司运营的互联网平台。2014年2月，禹城集团收购该公司，并对其运营的互联网平台进行转型。2014年7月，禹城集团将转型后的平台命名为“e租宝”，打着“互联网金融”的旗号推出。

据办案民警介绍，2015年年底，多地公安部门、金融监管部门发现“e租宝”运行存在异常，立即展开调查。

公安机关发现，截至2015年12月5日，“禹城集团”可用流动资金持续紧张，资金链随时有断裂危险；同时，禹城集团已开始转移资金、销毁证据，多名高管有潜逃迹象。为防止投资者遭受更大损失，2015年12月8日，公安部指令各地公安机关采取统一行动，对丁宁等“禹城集团”主要高管进行抓捕。

负责该案的民警表示，该案案情复杂，侦查难度极大。“禹城集团”分支机构遍布全国，涉及投资者众多，公司财务管理混乱，业务交易数据量巨大，有200多台服务器存储着公司相关数据需要查询。为了销毁证据，犯罪嫌疑人将1200多卷证据材料装入80多个编织袋，埋在安徽省合肥市郊区某处地下6米处。专案组动用两台挖掘机，历时20多个小时才挖出。

警方初步查明，“禹城集团”的更高层为注册于境外的禹城国际控股集团有限公司，其在北京、上海、蚌埠等地设有八个运营中心，下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八个业务板块，而这些板块大多围绕“e租宝”运营而设立。

警方称，自2014年7月“e租宝”上线至2015年12月关闭期间，“禹城集团”犯罪嫌疑人以高利率为诱饵，虚构融资租赁项目，通过借新还旧、自我担保等方式，持续非法吸收大量公众资金，累计交易金额逾700亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金逾500亿元，涉及投资者约90万名。

虚假项目、虚假第三方、虚假担保：制造骗局的三个步骤

“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所里，禹城国际控股集团原总裁张敏说，公司高层很清楚“e租宝”侵吞投资者资金，她现在对此非常后悔。

“e住宝”公告称，其商业模式为集团旗下的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e住宝”平台上以债权 *** 的形式发出招标融资；项目公司募集资金后，向租赁公司支付租金，租赁公司向投资者支付收益和本金。

办案民警介绍，正常情况下，融资租赁公司赚取的是项目间的利率差，平台赚取的是中介费；但“e租宝”从一开始就是一个“无中生有”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。

“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，给他们回扣，再把资金转移到我们公司的关联公司，达到侵吞目的。”丁宁说，他们花了8亿多元钱从项目公司和中间商手里买来信息。

采访中，“禹城集团”多名高管向记者证实，其公司曾通过收购企业或注册空壳公司等方式，在“e租宝”平台上虚构项目。

“据我所知，‘e租宝’上的项目95%都是假的。”安徽禹城融资租赁有限公司风控部部长雍磊说，丁宁指使专人以融资额的1.5%-2%购买公司信息，其部门负责将这些公司信息填入拟定的合同中，并将虚假项目放到“e租宝”平台上线。为了增加投资者的投资信心，他们还通过更改公司注册资本的方式对项目进行包装。

负责该案的民警表示，目前警方核实的207家租赁公司中，真正与禹城租赁有业务往来的只有一家。

一些涉案公司在案发前一直被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市一家公司负责人王先生告诉记者，其公司曾通过禹城集团旗下一家担保公司向银行借款，对方获得了公司营业执照、税务登记证等信息；但直到2015年底公司银行账户被冻结，他才从公安部门获悉，其公司被以“e租宝”名义在网上挂牌融资。“他们的行为太恶劣了，希望公安部门严惩这种行为，还我们清白。”王先生气愤地说。

根据中国人民银行等部门发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台仅提供信息中介服务，不得设立自己的资金池，也不提供信用担保。经警方调查，“e租宝”将其吸收的资金以“借贷”第三方支付平台的方式进入自己的资金池，相当于把资金从“左口袋”挪到了“右口袋”。

不仅如此，禹城集团还直接控股三家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”项目提供担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱军表示，如果平台引入相关担保机构，会给债权人带来很大风险。

“高收益、低风险”的承诺陷阱

“1元起、随时赎回、收益高、风险低。”这是“e租宝”广为宣传的口号。不少投资者表示，被“e租宝”保本保息、支取灵活的承诺所欺骗。记者了解到，“e租宝”目前共推出6款产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。

投资者张先生称，“e租宝”销售人员鼓励他，称“e租宝”产品保本保息，就算投资的公司倒闭了，钱还是有的。

投资者徐先生给记者算了一笔账：“如果对比10万元，我放在银行一年只能赚2000多元；如果放在‘e租宝’，它承诺14.6%的利率，一年下来能赚1.4万多元。”

投资者席女士表示，吸引她的是“e租宝”灵活的提现功能：“一般理财产品不能提前提现，而“e租宝”可以提前10天提现。”

对此，李爱军表示，2010年更高法院关于非法集资罪的司法解释明确指出，不能以承诺收益的方式诱惑投资者。事实上，由于金融业本身的风险性，承诺保本保息本身就违背了客观规律。银监会甚至明确要求各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。

然而，“e租宝”抓住了一些普通民众对金融知识知之甚少的弱点，用虚假承诺编织“陷阱”。为了加快扩张，裕诚集团还在各地设立了大量分支机构和销售机构，直接向民众“推销”。除了推荐“e租宝”产品外，其销售人员甚至会“热情地”为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这一强大攻势下，“e租宝”在短短一年半的时间里就吸引了90多万实际投资者，客户遍布全国。

禹城集团巨额非法集资资金被挪作己用

经警方调查，所募集资金除用于偿还本息外，相当一部分资金用于个人奢侈浪费、维持公司庞大的运营成本、投资不良贷款以及广告炒作等。

根据多名犯罪嫌疑人供述，丁宁与集团多名女高管关系密切，私生活极其奢侈，将挪用的资金挥霍一空。警方初步查明，丁宁赠予他人的现金、房产、车辆、奢侈品等共计逾10亿元人民币。仅对张敏一人，丁宁不仅送了她价值1.3亿元的新加坡别墅、价值1200万元的粉红钻戒、豪车、手表等，还“重赏”了她5.5亿元人民币。

“禹城集团”的一大开支还来自于高额的员工工资。以丁宁的弟弟丁典为例，他原本的月薪是1.8万元，但调到北京后，月薪飙升到100万元。据张敏介绍，整个集团大约有80名高管，年薪都在数百万元。仅2015年11月份，禹城集团就得给员工发8亿元工资。

多位公司高管称，为了给公众留下“有钱有势”的印象，丁宁要求办公室几十名秘书必须穿奢侈品牌制服、佩戴珠宝，“展示公司形象”，甚至一度买下了一整间奢侈品店。

不仅如此，从2014年开始，“禹城集团”斥资过亿元进行广告“病毒式营销”，把张敏包装成“互联网金融之一美女总裁”，作为企业形象代言人出席各类活动。

公司开支不断上涨，回收资金的压力越来越大，雍磊说，如果哪天e租宝不上新项目，丁宁就会立刻过问。

事实上，禹城集团高层对公司的实际情况心知肚明，“‘e租宝’的窟窿只会越来越大，到一定程度就会爆掉，账上就没有钱还老客户，也没有钱还新客户。”张敏说，2015年9月他让公司数据中心做过测算，结果显示，2016年1月，“e租宝”的赎回量将达到9亿，此后赎回量逐月上升。

这一预测与此前公安机关的分析结果十分一致。

丁宁坦言，禹城集团旗下只有禹城租赁、禹城五金、禹城新材三家公司能产生实际营业利润，但三家公司营收合计不足8亿元，利润不足1亿元，因此除了依靠“e租宝”疯狂吸纳资金外，“禹城集团”的正常收入不足以弥补其巨额的开支。

“e租宝”涉嫌非法集资罪

根据“e租宝”案目前查明的各项犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的行为已构成非法吸收公众存款、集资诈骗罪。

中央财经大学法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪的构成要件有四个：一是未经相关部门批准或者打着合法经营的幌子吸收存款；二是通过媒体、短信、推介会等方式公开吸收存款；三是通过私募、股权等方式承诺还本付息或者收益；四是向社会公众即不特定对象吸收存款。本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台向全国范围内公开吸收存款，并承诺还本付息，其行为已涉嫌非法吸收公众存款罪。

“对于实施了非法吸收公众存款罪的人，如果还存在浪费性投资或者消费支出，导致无法偿还财产的，就构成集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案犯罪嫌疑人投资高档汽车、房产、给员工发放高额工资等浪费性行为，体现了其非法占用投资者资金的主观目的，这是导致吸收的资金无法偿还的重要原因之一，也是其涉嫌实施集资诈骗罪的主要原因之一。

李爱军指出，金融是一个具有高风险特征的行业，因此普通民众在投资前需要掌握一定的金融知识e租宝 非法集资，并知晓任何投资行为都是自担风险的；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，则会承担较大的风险。

最新进展：相关部门正加紧收集证据，追缴赃款损失

负责该案的民警表示，由于“禹城集团”资金交易复杂、财务管理混乱，资金流向仍在调查之中。目前，公安机关正与银监会、人民银行等部门密切配合，加快工作进度，全力以赴调查取证，追缴赃款，查明涉案资产，更大限度挽回投资者损失。为方便投资者报案，完善办案相关信息，公安机关已建立投资者信息登记平台，并将与公安部官网挂牌，于近期投入使用。

相关部门表示，投资者应及时主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不真实报案、登记而损害自身合法利益；同时请投资者依法 *** ，不信谣、不传谣、不受误导，不组织、不参与各种违法犯罪活动。对涉嫌犯罪的人员要积极配合调查，退还违法所得，争取从宽处理。（来源：新华网）