1.85 中小银行上调存款利率：幅度多为2‰

2025年初，更多中小银行上调存款利率，上调空间为5个基点至20个基点（1个基点等于0.01个百分点）。

其中，有多家银行加息20个基点。例如，自2025年1月1日起，农村商业银行2年期定期存款利率由1.75%调整为1.95 %。

另一家银行向客户推送的专项存款显示，2025年1月31日之前，每天上午9点至12点，起始投资50元、期限360天的存款可抢购，利率为2.7%。此前类似的一次性存款利率为2.5%。

同时，目前中小银行大额存单利率也比较有吸引力，更高涨幅达20个基点。某私人银行手机银行显示，更低投资20万元的三年期大额存单利率为3%。截至2024年8月末，该行同金额同期限产品利率为2.80%。

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为何上调存款利率？金融监管资深专家周益勤认为，一些存款指标完成情况仍有差距的总分行利用这个机会冲刺完成指标；往年1、2月份是企业和个人现金流最充裕的时期，存款利率上调，争夺现有市场。存款有一个良好的开端。

然而，提高存款利率很难算是一个长期措施。 2025年，中国货币政策基调适度宽松，适时降准、降息。 “存贷款利率预计将继续下降，‘加强利率政策执行和传导’意味着银行将继续降低负债端成本。”一位业内人士表示。

多家企业上调存款利率

银行业第六次主动下调存款利率后，多家中小银行于2024年12月启动逆向操作，上调存款利率。

到2025年1月，更多银行加入上调存款利率的队伍。例如，寿阳灰都村镇银行将1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率分别上调至1.80 %、 1.85 %、2.15%、2.15%。该行表示：“为进一步完善我行存款利率定价管理，我们将对存款利率进行调整。”

襄阳农商行还表示，将旗下营业网点福满盈、福满村系列存款产品1年期、2年期、3年期定期存款利率分别上调10个基点、20个基点、5个基点分别。后者分别为1.85 %、 1.95 %和2.20%。

另一家私人银行手机银行显示，2025年1月31日之前，每天上午9点至12点，投资金额更低为50元、期限为360天的存款可按2.7%的利率购买。此前，该行将购买该产品的截止日期定为2024年12月31日，这意味着延长了一个月。

大额存单方面，威宁富民村镇银行表示，2025年一期至三期个人客户大额存单产品期限为1年期、2年期、3年期，产品期限为1年期、2年期、3年期。利率分别为2.1%、2.4%和2.95%。起始申购金额为人民币20万元。

西商银行手机银行显示，推出三年期存单，更低申购金额20万元，年利率3.00%，但需要抢额度。截至2024年8月末，银行同金额同期限产品利率为2.80%。

“具体的银行存款利率定价还与负债能力、地区、具体执行价格有关。”有银行业分析师表示，中小银行吸纳存款的能力弱于大银行，尤其是村镇银行事件之后。面对压力，在多轮存款利率下调之后，中小银行纷纷进行阶段性加息，以增加客户粘性。

尽管不少中小银行上调了存款利率，但大型国有银行的存款利率仍维持在较低水平：整笔定期存款挂牌利率一般为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期分别对应0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%等。同样，存单的利率也很低，不到2%。其中，一年期、两年期存单利率均为1.45%，三年期存单利率为1.9%。

利率仍有下降空间

目前，部分银行上调存款利率只是短期之举，很难说是长期趋势。 “我们只是想留住客户，负债方的压力很大。”一位中小银行人士表示。

究其原因，是金融机构普遍仍存在“规模情结”。近日，工商银行行长刘军发表声明称，存款利率“降不下来”，部分银行以远高于市场合理水平的利率竞标存款，推动存款利率“降”。提高利率。

2019年8月至2024年8月，7天期逆回购操作利率累计下调85个基点，1年期及5年期以上LPR（贷款市场报价利率）下调90个基点分别为100个基点和100个基点。而银行贷款平均利率下降190个基点，远高于LPR降幅。但同期，商业银行定期存款平均利率降幅远小于政策利率和贷款利率降幅。

从净息差水平来看，2024年三季度末，商业银行净息差为1.53%，环比下降0.01个百分点。 “展望2025年，由于现有房贷利率重新定价等因素，银行业仍将面临净息差收窄的压力。”一些银行业分析师表示。

政策努力仍在继续。利率自律机制于2024年4月发出倡议，禁止人工补息和高利率吸引储蓄，引导成员单位管理资金闲置套利，榨干金融数据的“水分”。数据显示，整改后，商业银行每年可节省利息支出800亿元以上。

2024年7月，建立健全存款利率联动调整机制和竞价利率报告机制，鼓励引导辖区内地方法人金融机构在各大银行下调存款利率后及时跟进降准速度。目的是从源头入手，控制银行对大企事业单位存款的不合理定价，机械地解决存款利率容易“上涨”的问题。

在顶层设计上，中央经济工作会议明确提出1.85，2025年实行适度宽松的货币政策。“这不仅意味着增加货币供应量，更重要的是打通‘扩货币’的传导通道。”加强存贷款利率联动，引导存款利率合理调整，落实底线规定调整自律举措。并继续规范利率定价行为。”刘军表示。

还有业内人士表示，2025年，利率市场将从资产比率演变为负债比率。 “商业银行的成本下降可能是货币政策的一个重要着力点。存款、同业存单等负债端成本仍有持续下降的空间，收益率可能会沿着短期到长期的曲线系统性走低。” ”。东吴证券分析师表示。

本文来自微信公众号，作者：陈宏杰，36氪经授权发布。