1.95 降息！四家私人银行同日宣布，其中一家银行今年已四次下调存款挂牌利率。

年内，各大国有银行分别于7月25日和10月18日启动两轮降息，各期限挂牌存款利率全线下跌，各大国有银行存款利率进入“ 1”时代。

国有银行“带头”，股份制银行迅速跟进，地方银行纷纷效仿。这已经成为当前存款利率下调的常规节奏。 11月以来，新一轮降息幅度进一步扩大，多家银行宣布调整存款利率。

近日，四家民营银行同日发布公告下调人民币存款利率。其中，江西裕民银行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率由1.6%、1.75%、2.25%、2.3%调整为1.35%、1.5%、2%和 2.05 分别。 %，跌幅均为25个基点。与此同时，该行通知存款、协议存款以及整笔支取、整支定期存款等存款产品利率也出现了不同幅度的下调。

今年下半年以来，江西裕民银行已于7月、8月、10月、11月四次下调存款挂牌利率。从调整幅度来看，半年内该行三年期、五年期定期存款利率累计下调75个基点。

同日，微众银行也在其官网公布了最新的人民币存款利率表。其中，银行活期存款利率调整为0.20%，三个月、半年、一年、两年、三年期（全额存款和一次性支取）存款利率分别调整为存款利率分别调整为1.05%、1.30%、1.40%、 1.95 %、2.05%，一日、七日通知存款利率调整为0.55%分别为1.10%和1.10%。

新网银行、温州商业银行也调整了存款利率。降准后，新网银行一年期、二年期、三年期、五年期定期存款利率分别下调至1.8%、2.00%、2.30%、2.30%。温州商业银行一年期、两年期定期存款利率、三年期、五年期定期存款利率分别下调至1.5%、2.1%、2.75%、2.75%。

本轮存款利率下调后，仍有部分民营银行中长期定期存款利率接近甚至高于3%。 11月9日，辽宁振兴银行公布最新人民币存款利率表，其中该行三年期和五年期定期存款利率分别为2.8%和3.1%。 11月1日调整后，重庆富民银行三年期定期存款利率为2.9%，五年期定期存款利率为2.8%。

今年10月18日，大型国有银行率先推出新一轮存款利率下调。随后，股份制银行和地方商业银行纷纷效仿。截至目前，除上述民营银行外，网商银行、上海华瑞银行、重庆富民银行、武汉中邦银行、江苏苏商银行等民营银行也跟进了本轮存款利率下调。

11月19日，在国际金融领袖投资峰会上，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长朱鹤新介绍了近期一揽子增量政策的举措和成效。聚焦货币政策有效性，朱鹤新表示，9月底以来，人民银行已下调存款准备金率0.5个百分点，向市场释放了约1万亿元长期流动性； 7天期逆回购操作利率下调0.2个百分点。其中，中期借贷便利（MLF）利率下降0.3个百分点，贷款市场优惠利率（LPR）下降0.25个百分点。这些降准、降息政策进一步降低了企业融资和居民信贷成本，有利于促进投资和消费。

“合理调整存款利率，有利于缓解银行整体负债成本和净息差压力，增强银行盈利能力和经营稳定性。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，“但不同银行下调存款利率的决定需要充分考虑存款市场，以及机构自身的客户基础、品牌效应、债务情况等。”能力和其他方面。”

但短期来看，各银行利差仍将面临压力。招商联盟首席研究员董希淼表示，这主要是由于私人银行客户群体相对下降所致。

在今年三季度业绩发布会上，多家银行再次提到当前的利率压力。例如，兴业银行管理层在业绩说明会上表示，净息差指标是今年各银行管理层的重中之重。 2024年第三季度，兴业银行净息差为1.84%，同比下降10个基点。展望明年1.95，一揽子金融政策将对商业银行净息差产生较大影响。综合测算，预计兴业银行净息差将下降12个基点。这是行业的共同特点，预计明年银行业将面临压力。

由于部分银行长期存款占比较高，存款利率仍有进一步下调的空间，以缓解贷款定价下行对净息差的持续压力。

专家建议调整投资心态，降低收益预期，平衡风险与收益的关系。投资者可以考虑提前锁定高息存款或分散配置。从资产多元化的角度来看，适度增加权益类资产配置比例是一个合适的选择。