保险中的职业分类1-6分别是什么？不同职业保险该如何配置？

很多朋友在选择保险产品时，经常会卡在“职业类别”选项上，因为很多产品的投保说明书上都会有这样一句话：“被保险人仅限于职业分类为1-3的职业，若被保险人从事职业分类为4及以上或未参保的职业，则不在保险范围内。”

那么，您从事的职业属于哪一类别的职业，可以购买保险吗？

1.什么是职业分类？

通常保险公司会根据风险程度将常见职业分为六类，其中1-3类为低风险职业，4类为中等风险职业，5-6类为高风险职业，此外还有一些特别高风险的职业（7类、S类等）。

不同的保险公司对于同一职业的具体规定可能略有不同，但一般可以区分如下：

第 1 类职业：

通常指长期坐在办公室里的白领或文职人员，如公务员、前台、会计、编辑、设计师、教师、律师、程序员等，由于他们很少有机会外出，工作环境也比较稳定，所以危险性相对较低。

第 2 类职业：

指偶尔需要外出工作的岗位，比如导游、推销员、销售员、清洁工等，虽然要外出，但是风险比较低。当然，风险比第1类职业的朋友要稍微高一点。

3种职业

指需要在外工作时间较长、外出频率较高、或涉及一些机械的岗位，如维修工、巡警、教练、运动员、出租车/滴滴司机等。他们外出频率较高三职业，因此发生风险的概率比一类、二类职业高，但工作性质相对安全，总体来看，这些职业发生风险的概率还是在比较低的范围内。

4种职业类型：

指的是具有一定危险性的职业，包括体力劳动或者频繁操作机械的岗位，例如电工、中小货车司机、交通警察、铁路养护工人等，这些职业性质本身就具有一定的危险性，安全风险自然较高。

5种职业

指的是职业危险性较高的工作，比如油井工人、高空作业工人、电力工人、刑警、押运现金的等等。你看你看，都是高空、电力、油井、矿山等危险环境，发生危险的概率自然也就大一些。

6种职业类型：

指危险系数较高、有时甚至危及生命的职业，例如特种兵、战地记者、特警、消防员、赛车手、地下矿工、隧道施工工人等，这些职业发生重大事故的风险较高。

S类职业：

从事超高危职业的人，往往会被保险公司明确拒保，比如爆破手、前线士兵等。虽然这些工作很难上保险，但不要难过。下面会列出适合这类工作的保险方式，大家可以继续阅读。

2. 为什么需要分类？

造成这种情况的原因并非保险公司“歧视”某些职业，而是因为不同职业的人所面临的风险程度有很大差异。

保险公司在设计面向大众的产品时，往往会选择将中高风险职业人群排除在外，这样可以大幅降低保费，让更多人以更优惠的价格获得更好的保障，让大众受益。

对于从事中、高风险职业的人员，通过单独开办高风险职业保险或提高保费的方式纳入保障。

3、不同职业保险如何配置？

一般来说，意外险的职业要求更高，关系到投保人是否能够成功投保；医疗保险的职业要求相对宽松，但也可能对理赔产生影响；重疾险和寿险的保费和保额会根据投保人的实际情况做相应调整，具体情况需要具体分析。

1. 意外险

意外险是投保人因意外事故导致身故或残疾而获得赔偿的个人保险，意外险为投保人在保险期间内因意外事故导致的意外死亡、意外残疾、意外医疗提供保障。

一般来说，职业类别1-3的人在购买意外险时不会受到太多限制，保费也正常；职业类别4、5的人在购买意外险时会有一定的要求，保费可能根据投保人的实际情况有所增加。

从事上述6种职业的人士往往很难购买意外险，对于职业风险系数较高的人士，可以选择购买特定的职业意外险，当然这类保险的保费一般较高，而且需要有足够的资金。

2. 医疗保险

医疗保险是根据保险合同中约定的医疗事件发生情况给付保险金的保险，也就是说，是按照一定的比例对每个人的医疗费用进行报销的保险。

一般来说，医疗保险对投保人的职业类别要求没有意外险那么严格，但还是有要求的。医疗保险的职业要求一般是1-4类。从事高危职业或参加高风险运动的人通常不符合医疗保险的投保资格。

职业类别发生变更时，必须向保险公司提出变更申请，职业类别变更将直接影响保单风险等级的变化，若投保人未能及时向保险公司提出变更申请，可能会影响理赔金额。

3. 重大疾病保险

重疾险是健康险的一种，是为减轻重大疾病造成的经济损失而配置的一项非常重要的保险，一旦被保险人被确诊罹患保险合同范围内的疾病，可以一次性给付合同约定的保险金，帮助被保险人缓解医疗费用压力，补偿被保险人因重大疾病造成的收入损失。

有些职业的工作内容、工作环境会对人体健康产生影响，因此职业类别会直接影响到参保人是否能购买重疾险。

一般来说，职业1-4是可以投保重疾险的，有些比较宽松的产品也允许职业5-6投保，但是会影响保费和保障范围。

例如建筑行业经常需要户外施工，长期接触化学品或者长期处于不安全的工作环境中会大大增加感染疾病的几率，因此该类职业的重疾险要求相对较严格。

4.人寿保险

人寿保险是以生存和死亡为保险标的的保险，是在保险责任期间内，被保险人生存或者死亡，保险人按照合同的规定给付保险金的保险类型。

一般来说，寿险相对于意外险来说，对职业的要求比较宽松，没有太多的限制，大部分寿险产品都适合1-6类人群购买。

尤其是对于从事高危职业的人来说，在难以购买意外险的情况下，购买寿险产品就显得十分必要，因此高危职业人群可以采取“特定职业意外险+定期寿险”的形式投保，提高自身抗风险能力。

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