居民存款减少1.85万亿元！钱都去哪儿了？

你是存了钱还是花了钱？

近日，央行发布《2024年4月份金融统计报告》。报告显示，今年前4个月，我国人民币存款增加7.32万亿元，较一季度的11.24万亿元减少3.92万亿元。也就是说，仅4月份，存款就减少了近4万亿元，其中居民存款减少1.85万亿元，这是有统计以来，居民存款历史上减少幅度更大的一个月。

越来越多的人不再“沉迷”银行存款，这些钱都去哪儿了？

金融产品变得流行

业内人士表示，季节性是存款大幅下降的原因之一，据悉，一般非金融企业存款和个人存款在季末都会呈现当月大幅增加、次月大幅下降的格局，这种格局在每年的4月和7月更为明显。

比如，2023年4月，居民存款减少1.2万亿元，这是2023年居民存款损失更大的月份；同样，2022年4月，居民存款损失0.7万亿元，这也是2022年居民存款减少最多的月份；巧合的是，2021年4月也是当年居民存款减少最多的月份，损失了1.57万亿元……回顾过去十年，4月几乎总是存款减少最多的月份。

除了季节因素外，4月份“五一”假期出行消费需求提前释放也有一定的原因。根据国家统计局的数据，4月份居民消费价格指数（CPI）小幅上涨0.3%；此外，在此背景下不少居民选择提前还贷1.85，这也是存款资金流出的方向之一。

但主要原因是存款利率屡屡下调，导致居民存款意愿降低，转向寻求收益更高的金融产品。

数据显示，4月份理财产品规模环比增加近2万亿元，与居民存款减少1.85万亿元相当。

疫情发生以来，不少投资者的风险偏好呈下降趋势。在此背景下，保本保收益的银行存款成为不少居民更加青睐的理财工具。但随着存款的大幅增加和LPR的反复下行，银行面临着净息差（贷款利息-存款利息）收窄的巨大压力：数据显示，截至2023年末，我国商业银行净息差已降至1.69%，首次跌破1.7%的关口。

为抵御净息差收窄带来的负担，增强盈利能力，去年以来银行多次下调包括定期存款、大额存单、结构性存款等一系列存款产品利率，目前所有国有银行及部分股份制银行3年期、5年期定期存款利率均已跌至3%以下。

与此同时，银行理财产品收益率较去年同期呈现回升态势。普益标准显示，今年4月份“固收+”理财产品平均年化收益率达4.1247%，较3月份的3.0396%有较大幅度提升。相比债券型基金，理财产品仍较为稳健。更重要的是，理财产品收益率远高于持续下行的银行存款产品利率，在市场上更具活力和吸引力。

现在是购买金融产品的好时机吗？

从这个角度来看，抓住这个机会，将资产“搬”到银行理财或许是一个不错的选择？

值得注意的是，固定收益类银行理财产品收益率与市场利率走势呈负相关关系，当市场利率上升时，债券价格下跌，银行理财产品净值下跌；当市场利率下降时，债券价格上升，银行理财产品净值随之上升。

近期，大量存款流入银行理财，助推债券市场出现牛市；但随着经济复苏势头增强，在债券收益率处于低位的情况下，不排除资金将再次大量流出债市，导致市场利率上升、债券价格下跌，进而可能对理财产品净值造成影响。

因此，为降低风险，建议投资者在购买银行理财产品时，应时刻关注市场利率的波动和走势，优先选择流动性较好的产品，以便一旦市场出现较为合适的投资机会，或当理财产品净值出现较 *** 动时，能够迅速调整资金配置，从而获取较高的收益，并将损失降到更低。

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