企业职工、自由职业者、城乡居民：三类养老保险有何区别？

对于正常参保的企业职工来说，社会保险包括养老、医疗、生育、工伤、失业保险“五险”。员工不用担心，公司会搞定一切。无固定职业或工作单位未缴纳社会保险的，可以作为灵活就业人员（自由职业者、个体户）缴纳职工养老保险，也可以参加城乡居民养老保险。但是，我应该选择按照“灵活就业人员”还是“城乡居民”缴纳养老保险呢？他们之间有什么区别？

希望这篇文章能为您提供一些参考：

1.城镇职工养老保险：

主要政策依据：

国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定

城镇企业职工基本养老保险关系转移延续暂行办法

付款方式：

企业按上年工资总额的16%缴纳，个人按上年月平均工资的8%（计入个人账户）缴纳。企业从每月工资中代扣代缴，按月支付。

退休条件：

男性须年满60周岁，女干部须年满55周岁，女职工须年满50周岁，缴费年限在15年以上。

关于女性退休年龄，请参阅：

女性退休年龄是50岁还是55岁？各地区女性退休年龄政策汇总

退休福利：

退休金的计算依据三个因素：累计缴费年限、历年缴费工资水平、退休时社会平均工资。具体计算方法可参考：

退休金（退休金）如何计算？

由于无法准确预测您退休时的平均社会工资，因此也很难准确预测您的退休金。您可以参考近几年西安退休参保人员的大概养老金水平：缴费15年后，退休时每月可领取1000元左右；如果按照30年以上社会平均工资缴费，退休时每月领取3000多元，退休后每月领取1000元左右。增长率约为5%-7%（仅供粗略参考，各地区水平有所不同）。

跨省转移、跨省退休问题请参考：

养老保险跨省转移如何办理？

如果工作不确定，如何在工资较高的城市退休并领取养老金？

2、灵活就业人员养老保险：

自由职业者、个体工商户等各类灵活就业人员可以参加灵活就业养老保险。灵活就业养老保险只是城镇职工养老保险的一个“简易程序”。缴费方式比较灵活，对参保人也有一定的限制。其基本制度和退休金计算方法与城镇职工养老保险基本相同。

参与条件：

大部分地区的灵活就业人员缴费政策主要将参保范围限制为“本地户籍”，特别是大城市，限制更为严格。不过，一些城市为吸引人才，放宽了灵活就业人员的“户籍限制”，允许高学历、特殊专业岗位、长工、本地户籍配偶等缴费灵活就业人员收费。具体参保范围及缴费方式请查询当地灵活就业人员缴费政策。

例如：上海规定，只有本市户籍人员及其配偶、流动医院护士等人员，才可以作为上海灵活就业人员缴纳工资。西安的灵活就业缴费政策基本没有“户籍限制”。

付款方式：

上年平均社会工资300%等档位。参保人直接向社会保障机构缴费，一般按年缴费，但在某些地区也可以按月缴费。

退休条件：

当男性达到60岁、女性达到55岁时，累计缴费年限达到15年。《关于完善城镇职工基本养老保险政策有关问题的通知》（劳动社会部[2001]20号）第三条明确规定，灵活就业人员，男性年满60周岁、女性年满60周岁的三职业，年满55周岁，须缴纳累计保险费。工作满15年以上的，可按规定领取基本养老金。